Un plan, c'est un à trois objectifs, pas plus : au-delà, on ne les suit plus.
Les objectifs
- Mettre de côté chaque mois : « 150 € par mois ». Ce sont tes virements vers tes comptes d'épargne du mois qui comptent.
- Épargne de précaution : une somme à avoir de côté pour un coup dur, avec une date si tu veux (« 6 000 € d'ici juin »). Le repère : 3 à 6 mois de dépenses. Aco te dit alors combien mettre de côté chaque mois pour y arriver.
- Dépenser moins dans une catégorie : « Restaurants : 150 € par mois au plus ». Ce plafond devient aussi le budget de la catégorie.
Le construire avec Aco
Dis-lui « fais-moi un plan pour économiser ». Il regarde tes derniers mois, te demande ce qui compte pour toi, puis te propose des objectifs à ta mesure, chacun sur une carte : tu l'acceptes, tu le corriges ou tu le refuses. Trop ambitieux ? Dis-le-lui, il ajuste.
Tu peux aussi ajouter un objectif toi-même depuis la carte « Mon plan » du tableau de bord.
Le suivre
La carte « Mon plan », en bas du tableau de bord, montre où en est chaque objectif ce mois-ci. À la clôture du mois, chaque objectif dit s'il a été tenu. Un mois manqué n'est pas grave : ajuste l'objectif ou demande à Aco « où en est mon plan ? ».
Un objectif dont tu ne veux plus se met de côté (menu « … » de la carte) ; le budget d'une catégorie reste tel quel.
Aco ne conseille jamais de placement : le plan parle de ce que tu mets de côté, pas de ce que tu en fais.